Vous changez d’assureur? Demander votre relevé d’information est une étape cruciale pour une transition fluide et éviter les mauvaises surprises. Ce document résume votre historique d’assurance, influençant votre future prime.
Ce document, souvent négligé, est essentiel. Il justifie votre historique, protège votre bonus, prévient les malus injustifiés et optimise votre future couverture. Il est le pilier d’une transition en douceur. Découvrons pourquoi il est indispensable.
Qu’est-ce qu’un relevé d’information assurance ?
Le relevé d’information est un document officiel fourni par votre assureur sur demande. Il synthétise votre historique, incluant les sinistres et antécédents pendant votre couverture. Il prouve votre profil à un nouvel assureur.
Définition et composition
Il détaille l’historique de l’assuré, permettant à un nouvel assureur d’évaluer le risque et de déterminer la prime. Sa composition varie selon le type d’assurance.
- Document officiel sur demande.
- Synthèse de l’historique des sinistres et antécédents.
Contenu selon le type d’assurance
Le relevé varie selon le type d’assurance. Comprendre son contenu est essentiel.
Assurance auto
Le relevé d’assurance auto comprend :
- Période d’assurance.
- Nombre et date des sinistres (responsabilité).
- Coefficient Bonus-Malus (CRM) et son évolution.
- Suspensions ou annulations de permis (le cas échéant).
Assurance habitation
Pour l’assurance habitation, il inclut :
- Période d’assurance.
- Nombre et date des sinistres (nature et responsabilité).
- Montant des indemnisations.
Autres assurances
Pour les mutuelles santé ou assurances emprunteur, il peut inclure des informations sur les remboursements importants, hospitalisations, arrêts de travail, invalidité, etc.
Le relevé doit comporter des mentions légales garantissant sa validité. L’assureur a un délai légal (généralement 15 jours) pour le fournir.
| Type d’Assurance | Informations Clés du Relevé |
|---|---|
| Auto | Période d’assurance, Sinistres (responsabilité), Bonus-Malus, Suspensions de permis |
| Habitation | Période d’assurance, Sinistres (nature et responsabilité), Montant des indemnisations |
Pourquoi demander son relevé AVANT la résiliation ?
Obtenir ce document avant la résiliation est crucial. Il facilite la transition vers un nouvel assureur.
Justifier son historique
C’est la seule preuve tangible de votre historique. Sans lui, vous dépendez de la bonne foi de votre ancien assureur, risquant des pénalités. La transparence est essentielle.
Un nouvel assureur pourrait vous considérer comme jeune conducteur sans relevé, même avec de l’expérience. Des sinistres oubliés pourraient vous faire bénéficier d’un CRM plus favorable à tort, avec des conséquences ultérieures. Marie, conductrice expérimentée de 10 ans sans sinistre, a subi une majoration de prime suite à un oubli de son ancien assureur. Son relevé aurait évité cela.
Bénéficier du bonus et éviter les malus
Le CRM impacte directement votre prime. Le relevé justifie votre CRM actuel et permet de bénéficier du bonus maximal chez votre nouvel assureur, si vous êtes un bon conducteur. Il permet aussi de contester un malus injustifié.
Le CRM dépend de vos sinistres responsables. Un sinistre responsable majore le CRM, une année sans sinistre le réduit. Vérifiez l’exactitude des informations sur les sinistres, surtout les non responsables. Un CRM de 0.50 signifie 50% de réduction, 1.50 signifie 50% de majoration. Le relevé est crucial pour la justification.
Optimiser sa couverture et négocier
Le relevé offre une vue d’ensemble de vos sinistres passés, permettant de choisir une couverture adaptée. Utilisez-le pour négocier une prime plus avantageuse en mettant en avant votre bon historique.
Des dégâts des eaux récurrents? Renforcez votre couverture. Un bonus important en assurance auto? Négocier une prime plus basse. Un bonus important est un argument de poids lors de la négociation.
Anticiper les problèmes et litiges
Vérifiez les informations pour anticiper les problèmes ou litiges. Soyez vigilant aux erreurs ou omissions. La vigilance est primordiale.
Un sinistre non déclaré est une fausse déclaration. Une erreur de date impacte le CRM. Vérifiez attentivement toutes les informations et signalez toute anomalie. En cas d’erreur, contactez votre assureur et conservez une trace de votre demande.
Comment obtenir son relevé d’information ?
La procédure est simple. Plusieurs options s’offrent à vous : courrier, espace client en ligne ou email.
- Lettre recommandée avec accusé de réception (modèle disponible).
- Espace client en ligne (si disponible).
- Email (moins formel).
Fournissez votre numéro de contrat, nom, prénom, adresse et copie de pièce d’identité. Précisez votre demande de relevé d’information.
L’assureur a 15 jours pour répondre. En cas de non-réponse, envoyez une mise en demeure par lettre recommandée. Si le problème persiste, saisissez le médiateur de l’assurance.
| Type de Demande | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|
| Lettre Recommandée | Preuve de la demande, Suivi précis | Délai postal, Coût |
| Espace Client en Ligne | Rapide, Gratuit | Nécessite un accès internet, Disponibilité variable |
Après la réception: que faire ?
Examinez attentivement votre relevé et utilisez-le pour comparer les offres. Vérifiez minutieusement les informations.
- Dates et nombres de sinistres.
- CRM.
- Informations personnelles.
Vérifiez la concordance des dates et nombres de sinistres avec vos souvenirs. Assurez-vous que votre CRM est correct et que vos informations personnelles sont exactes. Signalez toute erreur.
Utilisez-le pour comparer les offres d’assurance et trouver la meilleure couverture au meilleur prix. Comparez les prix et les garanties. Utilisez un comparateur d’assurance en ligne.
- Comparez prix et garanties.
- Utilisez un comparateur en ligne.
Conservez votre relevé pendant plusieurs années. Il peut servir en cas de litige ou de contrôle, et comme preuve de votre historique.
- Conservez-le pendant plusieurs années.
- Utile en cas de litige.
Erreurs fréquentes à éviter
De nombreuses erreurs peuvent coûter cher. Le manque d’information est souvent la cause.
- Ne pas demander son relevé avant de résilier.
- Ne pas vérifier l’exactitude des informations.
- Se fier uniquement au prix (importance des garanties).
- Ne pas conserver une copie.
- Ignorer ses droits.
Exemples : ne pas demander le relevé, ne pas vérifier les informations, se fier uniquement au prix, ne pas conserver de copie, ignorer ses droits. Ces erreurs peuvent engendrer des surcoûts importants. Il est important d’être conscient des implications.
En résumé: un document clé
Obtenir votre relevé d’information avant de résilier votre assurance est indispensable pour protéger vos intérêts et optimiser votre couverture. Ne le sous-estimez pas. Demandez-le, vérifiez-le et utilisez-le.
Justifiez votre historique, conservez votre bonus, optimisez votre couverture et anticipez les problèmes. Assurez une transition en douceur vers votre nouvelle assurance! Demandez votre relevé d’information dès aujourd’hui et faites le bon choix pour votre avenir!